В то время как на финансовом рынке сохраняется не самая простая ситуация, вызывая снижение кредитного рынка в некоторых отраслях, всё же остаются игроки, поддерживающие своих клиентов. Основное внимание государство и банки уделяют малому и среднему бизнесу. Оставаясь важнейшим для экономики, сектор МСБ получает масштабную поддержку в течение 10 лет через местные финансовые институты. И сегодня эта помощь исчисляется уже не суммой выделенных государственных денег, а созданием рабочих мест и появлением новых бизнес-направлений. Но нехватка финансовых ресурсов тормозит развитие частного бизнеса в республике. Спрос на дешевые и длинные деньги до сих пор превышает предложения банков. И это несмотря на то, что некоторые из них кредитуют малый и средний бизнес не только за счет госпрограмм, но и из собственных средств.
В число лидеров по кредитованию МСБ входит и АТФБанк, который не только показывает стабильные результаты, но и наращивает свой ссудный портфель. За 10 месяцев 2017 года объем кредитования в сегменте МСБ увеличился почти на 112%, превысив результаты аналогичного периода 2016 года. Соответственно и кредитов выдано на 94,48% больше, чем в прошлом году. Причем положительная динамика наблюдалась уже с начала года. Так, за первое полугодие ссудный портфель банка увеличился на 25%, а на сегодняшний день вырос на 55,6%. В разрезе последних 2 лет эта цифра и вовсе находится на уровне 65,6%. К тому же в этом году возросло и количество рассмотренных кредитных заявок. Их стало на 47% больше, чем в прошлом году. В фининституте ожидают, что итоговые цифры за 2017 год станут гораздо выше.
«Мы планируем закончить год с хорошими показателями роста кредитного портфеля МСБ. Но главное — существенно нарастим клиентскую базу. Мы, как универсальный банк, работаем со всеми категориями клиентов, однако кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства — одно из приоритетных направлений, которое мы планируем развивать и в дальнейшем», — рассказал корреспонденту центра деловой информации Kapital.kz Сергей Коваленко, заместитель председателя правления, член правления АТФБанка (на верхнем фото).
По его словам, сегодня малый и средний бизнес формирует порядка 20% в общей структуре доходов банка. А потому фининститут намерен и дальше наращивать позиции в сегменте МСБ. В том числе — за счёт доступа к дешёвому фондированию, широкой продуктовой линейке и гибких условий кредитования.
«Сейчас у нас в сегменте МСБ более 55 тыс. компаний. За последние 2 года новая клиентская база возросла на 82%. Только за этот год — около 30%. Все это говорит о том, что мы ведем правильную политику. Нас выбирают, потому что мы создаем необходимую для клиента ценность на этом рынке. И нам важно осознавать, насколько мы оправдываем ожидания клиентов, которым уже дали обещания. Это основа нашей бизнес-модели», — объясняет Сергей Коваленко.
Довольный клиент — успешный банк
Главное кредо АТФБанка — стать лучшим для своих клиентов. Так, за счет оптимизации внутренних бизнес-процессов банк значительно сократил время на принятие решений по кредитованию. В частности, срок рассмотрения кредитных заявок сокращен с 46 дней (таким он был в 2016 году) до 14 дней (каким он является сейчас). А по небольшим займам окончательное решение принимается всего за 3 дня. Сократился также перечень документов по гарантиям и срок их выпуска — с двух дней до 2 часов. По сравнению с прошлогодними показателями выпущенных гарантий стало на 45,2% больше. Упрощение процедур и оптимизация внутренних процессов, как уверяют в банке, позволяет оказывать качественный сервис в оперативном режиме. Не удивительно, что сегодня по скорости одобрения и выдачи кредитов АТФБанк является одним из первых.
«Мы активно развиваем практику выездных комитетов. В случае, когда клиенту нужно быстрое рассмотрение, формируется мобильная группа в составе специалистов из филиала и руководителя из головного банка. Они выезжают на предприятие и на месте оценивают как поставлен менеджмент, какие сотрудники работают, как осуществляется производство.
Важно, что уже на предприятии мобильная группа может принять предварительное решение о том, что банк может предоставить клиенту, обсуждает возможные льготы и скидки. Такая оперативность дает возможность клиенту быстро получить некоторую определенность и планировать свои дальнейшие действия", — говорит заместитель председателя правления АТФБанка.
Накопленный опыт работы в сегменте МСБ позволяет АТФБанку предлагать наиболее оптимальные продуктовые решения. Это касается не только кредитования, но и операционного обслуживания. Стабильность работы банковских отделений и банкоматов позволяет отечественным предпринимателям без перебоев осуществлять свою деятельность.
К тому же все продукты банк запускает через призму ATF Online. Это автоматизированная система дистанционного банковского обслуживания. Она позволяет осуществлять безналичные платежи и переводы, а также управлять банковскими счетами в реальном времени. Причем за конфиденциальность данных можно не переживать. У ATF Online повышенная степень безопасности и контроля: гибкая система предоставления полномочий, двойная аутентификация и использование криптографической информации с ключами электронной цифровой подписи.
Взаимовыгодное сотрудничество
Для каждого клиента банк подбирает наиболее выгодный вариант кредитования. В этом он опирается на такие данные, как сфера деятельности, цели, сроки и объемы кредитования.
«Банк работает даже в тех отраслях, где другие игроки предпочитают не проявлять активность. Мы помогаем оценить необходимый объем кредитования и, если это требуется, готовы оказать юридическую поддержку или помочь составить контракт, который защитит клиента от различных рисков. Обладая высокой финансовой экспертизой и имея опыт работы с разными бизнесами, мы поможем сделать правильный выбор продукта кредитования», — поясняет Сергей Коваленко.
Для всех видов бизнеса в АТФБанке существуют три ключевых кредитных продукта. Первый — это быстрые кредиты. Такой вариант больше подходит начинающим предпринимателям и малому бизнесу, когда существует потребность в быстром получении необходимого финансирования. Второй продукт — овердрафт, направленный на пополнение оборотных средств. Зачастую к нему прибегают предприятия среднего бизнеса, когда возникают какие-то «разрывы» в оплате и закупках. И третий — для среднего бизнеса под названием «Бизнес-стандарт». По этим продуктам банк выдает кредиты за счет собственных средств на пополнение оборотных средств и инвестиционные цели. Кроме того, АТФБанк — активный участник практически всех государственных программ.
«Кредитный портфель, сформированный в рамках государственных программ, является самым лучшим по качеству. Нам, как банку, выгодно участвовать в госпрограммах, поскольку так у нас появляется возможность предложить своим клиентам новый выгодный продукт. Мы давно и успешно сотрудничаем с фондом „Даму“ участвуем во всех его программах. Все инструменты касательно льготного финансирования и субсидирования, которыми располагает фонд, можно получить и в нашем банке. В каждом регионе Казахстана у нас есть клиенты, которые получили финансирование по государственным программам», — рассуждает Сергей Коваленко.
За 10 месяцев 2017 года объем займов, выданных АТФБанком в рамках государственных программ финансирования, составил 20%. За счет реализации таких проектов, банк с 2013 по 2016 год создал около 6 тыс. рабочих мест. Еще 18 тысяч — сохранено и поддержано. На протяжении всего периода реализации Программы «Дорожная карта бизнеса — 2020» АТФБанк занимает лидирующие позиции среди отечественных БВУ. Сегодня он находится на 6-м месте по количеству проектов, реализуемых по программе «Дорожная карта бизнеса — 2020» и на 5-м месте — по объему кредитного портфеля среди банков-участников программы.
АТФБанк неоднократно становился лидером по темпам освоения выделенных средств. Всего за время реализации госпрограмм через этот финансовый институт на поддержку бизнеса направлено порядка 88 млрд тенге по программам фонда развития предпринимательства «Даму», Банка развития Казахстана, «КазАгро» и Аграрной кредитной корпорации. При этом он не только выступает оператором средств по кредитным программам, но и осуществляет паритетное финансирование по некоторым из них. Например, по программе финансирования региональных приоритетных проектов субъектов малого и среднего предпринимательства «Даму регионы III», когда каждый и банк, и фонд выделил по 8 млрд тенге.
«В итоге 16 млрд направлено на финансирование МСБ по ставке 14% годовых на пополнение оборотных средств и инвестиционные цели. Недавно мы подключились к Программе развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017−2021 годы. Здесь займы для МСБ предоставляются по ставке 6% годовых сроком до 5 лет. Государственные программы — это тот механизм, который дает дополнительный импульс экономическим процессам. Поэтому наш банк и дальше будет принимать в них участие и продолжит активное сотрудничество с фондом „Даму“ в рамках программ регионального финансирования субъектов МСБ», — заключил Сергей Коваленко.
